W przypadku pożaru, zwarcia, przepięcia albo uszkodzenia sprzętu elektrycznego towarzystwo ubezpieczeniowe dokładnie analizuje nie tylko rozmiar szkody, lecz także stan techniczny i prawny budynku. Istotne może być to, czy właściciel wykonywał obowiązkowe kontrole instalacji i posiada dokumenty potwierdzające jej sprawność przed zdarzeniem.
Obowiązki właściciela wynikające z prawa budowlanego
Właściciel lub zarządca nieruchomości odpowiada za utrzymywanie budynku w należytym stanie technicznym. Prawo budowlane nakazuje przeprowadzanie co najmniej raz na pięć lat kontroli obejmującej między innymi instalację elektryczną i piorunochronną. Badanie powinno dotyczyć stanu połączeń, osprzętu, zabezpieczeń, ochrony przed porażeniem, izolacji przewodów oraz uziemień.
Obowiązek ten nie powinien być traktowany wyłącznie jako formalność. Instalacja starzeje się wraz z budynkiem. Zaciski mogą się poluzować, izolacja przewodów ulega degradacji, a kolejne remonty i podłączane urządzenia zwiększają obciążenie obwodów. Nawet jeżeli gniazdka i oświetlenie działają prawidłowo, pod tynkiem mogą rozwijać się usterki niewidoczne dla użytkownika.
Brak aktualnego przeglądu może utrudnić wykazanie, że właściciel odpowiednio dbał o stan nieruchomości. Nie oznacza jednak, że każdy ubezpieczyciel automatycznie odmówi wypłaty. Decyzja zależy od warunków polisy, przyczyny zdarzenia oraz związku między zaniedbaniem a powstałą szkodą.
Na czym polega pomiar rezystancji izolacji?
Izolacja oddziela przewody znajdujące się pod napięciem od siebie, przewodu ochronnego i dostępnych elementów instalacji. Jeżeli zostanie uszkodzona wskutek starzenia, przegrzania, wilgoci, działania gryzoni lub nieprawidłowego remontu, prąd może zacząć płynąć nieprzewidzianą drogą. Prowadzi to do upływów, zadziałania zabezpieczeń, porażenia albo pożaru.
Podczas badania elektryk odłącza zasilanie i odpowiednio przygotowuje obwody, aby pomiar nie uszkodził podłączonych urządzeń. Następnie za pomocą specjalistycznego miernika podaje określone napięcie pomiarowe pomiędzy badane przewody. Uzyskany wynik porównuje z wymaganiami właściwymi dla rodzaju instalacji.
Zbyt niska rezystancja może świadczyć o zawilgoceniu, uszkodzeniu izolacji lub nieprawidłowym połączeniu. Konieczne jest wtedy zlokalizowanie wadliwego fragmentu i jego naprawa. Takiego badania nie da się wiarygodnie wykonać zwykłym multimetrem ani zastąpić oględzinami rozdzielnicy.
Co powinien zawierać oficjalny protokół?
Po zakończeniu kontroli osoba posiadająca wymagane kwalifikacje sporządza protokół. Dokument powinien identyfikować budynek, badane obwody, zastosowane przyrządy pomiarowe i wyniki poszczególnych testów. Powinien również zawierać ocenę stanu instalacji, wykaz zauważonych nieprawidłowości oraz zalecenia dotyczące napraw.
Samo stwierdzenie, że „instalacja działa”, nie jest wystarczające. W razie szkody znaczenie mają konkretne wyniki potwierdzające między innymi skuteczność ochrony przeciwporażeniowej, ciągłość przewodów ochronnych, stan izolacji i uziemienia. Ważne jest także zachowanie wcześniejszych protokołów oraz dokumentów potwierdzających usunięcie wskazanych usterek.
Jak dokumentacja wpływa na decyzję ubezpieczyciela?
Podczas likwidacji szkody ubezpieczyciel może poprosić o polisę i ogólne warunki ubezpieczenia, zdjęcia zniszczeń, rachunki za uszkodzony sprzęt, opis zdarzenia, dokumentację straży pożarnej oraz opinię elektryka. Protokół z okresowej kontroli pomaga wykazać, że instalacja była regularnie badana, a właściciel wykonywał swoje obowiązki.
Rzetelny przegląd instalacji elektrycznej we Wrocławiu przeprowadzony przez osobę z odpowiednimi kwalifikacjami może więc stać się kluczowym dowodem w postępowaniu odszkodowawczym. Nie jest jednak jedyną możliwą podstawą wypłaty. Podstawowe znaczenie mają zakres ochrony wynikający z polisy, faktyczna przyczyna szkody i dokumenty zgromadzone podczas jej likwidacji.
Jeżeli ubezpieczyciel wykaże, że pożar był bezpośrednim skutkiem wieloletniego zaniedbania lub nieusunięcia wcześniej stwierdzonej usterki, może powołać się na odpowiednie wyłączenia odpowiedzialności. Aktualna dokumentacja ogranicza ryzyko sporu i ułatwia odtworzenie stanu instalacji sprzed zdarzenia.
Odpowiedzialność, która chroni majątek
Regularne pomiary są sposobem na wykrycie zagrożenia, zanim dojdzie do zwarcia, przepięcia lub pożaru. Protokół potwierdza wykonanie obowiązków właściciela i może znacząco ułatwić dochodzenie odszkodowania. Odpowiedzialne dbanie o stan techniczny nieruchomości chroni więc nie tylko zdrowie domowników, lecz także majątek i bezpieczeństwo finansowe właściciela.
